融资难长期困扰着中小企业发展，如何破解？今天的《思想破冰在基层》，我们从襄阳一家外贸企业的一笔贷款说起。

前不久，襄阳自贸区的一家外贸企业，拿到了一笔150万的贷款，与以往不同，这次，企业没有拿出任何抵押物。

记者：“这笔钱正是从这个财智服务联盟获得的 ，它其实是一个大数据平台，在这里企业的订单、税单、账单、工资表、水电缴费记录等数据，都能查出来，而这个平台的关键作用在于通过这些经营数据，直观呈现出企业的信用状况，而信用正是企业敲开银行的贷款大门的‘金钥匙’ 。”

襄阳市财政局四级调研员马善记：“传统的银行放贷必须注意两个条件，要么得有抵押物，要么有担保。在这两条路走不通的情况下，我们探索第三条路，搭建财智联盟平台，通过数据为企业增信。”

其实，早在2014年，国务院就提出了利用大数据征信服务市场主体的理念，但各地在探索中，都遇到了同一个拦路虎——“数据孤岛”。

襄阳财智服务联盟盟主朱华：“我们（平台）平时用到的有9个方面的端口数据，行政审批的公共数据、海关的报关状态数据、税务局纳税、财务报表的数据，这些核心数据的比对非常关键，要和很多部门去对接，成本高、时间长、难度大。”

打破数据孤岛，是建立大数据信用体系的第一步。为此，襄阳市委市政府主要领导牵头，多次调研后，建立了一套数据使用的标准化体系，在此基础上，成立了“襄阳市政府大数据平台”。去年8月，《关于印发襄阳市大数据应用闭环工作方案的通知》下发，要求各政府单位，将数据聚集、公开、共享。一整套组合拳下，一个个“数据孤岛”被逐一破解。不仅如此，当地政府也大胆突破，让财智联盟接入政府平台，共享数据。

襄阳财智服务联盟盟主朱华：“我们的平台再不用去多头对接，采取了区块链。政府的公开数据给我们实现交互使用，一些关键性数据实现比对验真，对企业的数据安全和隐私保护起到了很积极的作用。”

襄阳市财政局四级调研员马善记：“把政府的数据向企业放开，这确实是一种大胆的尝试。所有的数据打通了以后，银行会看到真实的企业信息。”

有了数据，企业的经营状况、信用状况一目了然，银行有了更多的放贷底气，但同时，还有一个顾虑——没有抵押物，风险谁来承担？当地政府想了个办法——引入中信保，搭建起了“联盟+保险+银行”多方参与、风险共担的模式。

中国农业银行襄阳自贸区支行客户经理王靖：“我们放款目前没有坏账全部已经顺利收回出来，后续的话未来应该会把额度放大到300万。通过前期的业务的运转，让我们知道了这个模式是可行的，而且是非常成功的。”

当地政府还出台了贴息政策，鼓励中小企业通过信用贷款，解决融资难问题。

襄阳市商务局对外贸易科副科长李宗徽：“一方面把信保的保费纳入到我们支持范围。我们省级和市政策对它的保费基本上能够60%以上予以支持；另外一方面我们进行贴息，这样综合性降低了企业的保费的成本和贷款的成本。”

刚成立不到一年，财智联盟已经帮助46家小微企业，获得授信6200万，10多家企业，累计收到贷款3200万，其中大部分小微企业还享受到了循环放款。眼下，当地政府正在支持财智服务联盟建立标准，建立全国样本。

来源：长江云

责任编辑：邓植元