用免费赠送洗发水为诱饵，盗用他人身份信息，先后办理20张信用卡供自己使用，恶意透支53万余元挥霍一空。 

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“商家感恩回馈，只需一张身份证复印件，即可免费领取洗发水……”打着商家推广产品的幌子，通过向村民赠送洗发水获取身份信息，短短一周时间，骗取30余份身份信息，后串通银行工作人员利用他人身份信息私下办理了20张某银行信用卡，用“以卡养卡”的方式，恶意透支人民币50余万元。日前，老河口市人民检察院对一起涉嫌信用卡诈骗案提起公诉。 

朋友支招发现“生财”之道

2011年的一天，刚刚离婚的王某因生意被骗数十万，又迷恋上了赌博，很快就将攒下的积蓄全部输光，而且还欠了一身赌债，急需资金偿还。就在这时，王某的闺蜜苏某为她介绍了在某商业银行工作的宗某，宗某告诉王某只需要提供一份身份证复印件并支付一定的服务费，就可以帮她办理信用卡透支解决资金问题。“只要我拿到别人的身份证复印件，银行那边不与申请人当面确认就可以办理？”王某将信将疑地问宗某。宗某给予了肯定的回答。同时，宗某表示在信用卡办理成功后，还可以帮忙介绍做信用卡“养卡”业务的公司，套现仅需1%手续费，资金问题马上就可以解决。这样一来，完全可以多办几张信用卡来用呀！王某发现了一条“生财”之道，兴奋不已。 

免费领取其实是“陷阱”

可是如何获取他人身份资料呢？王某和苏某、宗某3人一起商量后，准备了两箱拉芳洗发水，苏某负责联系在老河口市洪山嘴镇苏家河村开副食店的姑父曾某，以宣传洗发产品的名义，称用一张身份证复印件可免费领取洗发水一瓶。这招果然很奏效，一周后，王某、苏某从曾某处拿走四十余份村民的身份证复印件。随后，苏某将这些身份证资料交给宗某，三人商定办理一张信用卡付给宗某服务费1500元，根据宗某提示，王某为宗某提供四张电话卡以便于应付银行调查核实和激活信用卡使用。宗某利用这些身份证复印件、电话卡和其伪造的某汽车公司的收入证明等资料，分几次通过农业银行襄阳某分行的员工刘某办理信用卡。短短一个月时间，宗某伪造的资料信息通过银行审批，成功拿到信用卡，同年十月，王某向宗某支付4万余元办卡费后领取了20张信用卡并在领取用卡名单上签字承诺按时还款，其后王某激活使用了18张信用卡。 

恶意刷卡透支终露尾巴

为了避免频繁透支套现被银行怀疑，王某将领取的部分信用卡交给宗某介绍的专业“养卡”公司，支付给对方一定佣金后，利用POS机刷卡套现，再用套取的钱偿还其他信用卡的欠款。就这样，短短一年多时间，王某用“以卡养卡”的方式共恶意透支人民币53万余元，加上利息和滞纳金，银行累计丢账72万余元。  

俗话说“若想人不知 除非己莫为”。2011年12月有客户向银行反映自己从未申请办理过信用卡，却不知道自己什么时候已被办了信用卡。得知此情况，当初帮宗某办理信用卡的刘某发现此卡是通过宗某提供的信息办理的，便电话通知宗某，宗某谎称是该客户朋友帮忙办理的并表示已经让持卡人解决此事。2012年1月，刘某发现宗某提供资料办理的信用卡中有部分卡陆续透支逾期并没有及时还款，在联系不上本人的情况下，马上联系宗某。经过反复联系，刘某拿到当时王某签字确认的领卡名单，上面清楚的注明了卡号、申请人姓名及用卡人王某领用和承诺还款的保证。通过查询，刘某发现这些信用卡使用异常，遂将额度下调为零，使王某无法通过养卡透支。其间刘某找到王某催其还款，王某无力偿还，于同年5月离开襄阳躲避。 

天网恢恢，疏而不漏。银行报警后，宗某、苏某、刘某均已入刑，王某逃往外地，今年4月9日，王某在赤壁市被抓获。 

（来源：襄阳市检察院）